​Дмитрий Апостол: Психология инвесторов. Финансовый советник, польза или пустая трата времени?

Почему вам нужен финансовый консультант?

Для многих американцев и жителей других цивилизованных стран финансовый консультант — как семейный врач. Ему доверяют определять курс инвестирования средств, предназначенных для самых разных нужд. В нашей же стране финансовое консультирование не регулируется и носит хаотичный характер. Поэтому многие относятся скептически к идее получения финансовых советов. Этому есть объяснение.

Кто такой финансовый советник?

Финансовым экспертом в наше время может себя назвать каждый, но качество советов зачастую остается невысоким. Во многих случаях они даже весьма опасны. Стоит довериться безымянному гуру из Instagram и последовать его рекомендациям — и вложенные средства после высокой прибыли могут фактически исчезнуть.

Поэтому следует различать квалифицированного финансового консультанта, который имеет соответствующее образование, опыт работы, отзывы реальных клиентов, и самозванца, не несущего никакой ответственности за свои рекомендации.

В России считается, что финансовый консультант нужен только тому, у кого есть лишние деньги, то есть, инвестору. Но к финансовому планированию стоит прибегать в любом случае — особенно тогда, когда у вас огромный долг и отсутствие видения по поводу того, как от него избавиться.

Сколько стоят услуги финансового консультанта?

Схема оплаты труда инвестиционного консультанта может быть разной. Казалось бы, логично предположить, что он должен получать оплату только в том случае, если портфолио работает в плюс, то есть, приносит прибыль.

Но общемировая практика предполагает выплату компенсации в любом случае, даже тогда, когда капитал уменьшился. Объяснение простое: любой инвестор понимает невозможность постоянного получения предсказуемого дохода и ориентируется не на регулярную ежемесячную прибыль как в случае сдачи квартиры в аренду, а на положительный общий итоговый результат по истечению длительного периода времени — 5-10 лет и больше.

Обычно размер оплаты услуг инвестиционного консультанта составляет 1% от объема вверенного ему капитала. Получается, если он управляет портфолио в размере 5 000 000 рублей, то инвестору придется расстаться с 50 тысячами.

Не велика ли оплата? Каждый решает сам, но потенциально более высокий доход — далеко не единственное преимущество. Об этом — ниже.

Зачем нужен финансовый консультант?

● Экономия времени — вместо бесконечного просмотра РБК, чтения финансовых новостей, социальных сетей, форумов и других ресурсов вам остается делать ровным счетом ничего. В этом-то и задача — снять с ваших плеч тревогу. Это как поход в ресторан: вас не беспокоят готовка, мытье посуды, уборка. Вы платите деньги — в результате получаете сервис и имеете уверенность в том, что он будет оказан на высоком уровне. Остается лишь обратиться в правильное заведение и к правильному советнику в рассматриваемом случае.

● Аналитик фондового рынка и эксперт в других сферах — это, прежде всего, профессионал, который тратит огромные количества времени на просмотр аналитики, новостей, постоянно вращается в теме финансов и экономики, а нередко выступает на отраслевых мероприятиях. Если вы ознакомились с его биографией, отзывами, то понимаете, что это — не просто любитель, а эксперт, посвящающий финансовому консультированию основное время.

Где можно найти финансового консультанта?

Если вы физическое лицо, то стоит сразу же отказаться от поиска разного рода гуру в Ютубе и Инстаграме. Существуют две профессиональных ассоциации, членами которых являются независимые финансовые консультанты:

● АМИКС (ассоциация международных инвестиционных консультантов и советников);

● НЛФС (Национальная лига финансовых советников).

Сам факт того, что выбранный вами специалист является членом одной из данных организаций, подтверждает его квалификацию, а также факт прозрачного ведения бизнес-деятельности.

Психология успешного инвестора

Если вы хотите стать успешным инвестором, а может быть, уже давно инвестируете, но все же понимаете, что можете достигнуть более эффектных результатов, стоит призадуматься и проверить, не нарушаете ли вы правила инвестирования. Они не регламентированы и, собственно, правилами как таковыми не являются, но все же их могут неосознанно нарушать и миллионеры, и те, кто только приступает к выбору первого актива.

Хочешь сделать хорошо — сделай сам

Вы наверняка слышали эту народную мудрость, результатом чего является самостоятельное устранение проблем, связанных с электричеством, сантехникой, отказ от услуг секретаря и так далее.

В мире финансов все так же: если вы на самом деле можете создать сбалансированное инвестиционное портфолио, которое регулярно приносит ожидаемую прибыль на протяжении длительного периода времени, тогда можно продолжать в том же духе. Но если существуют сомнения, волнения, а может быть, вы просто понимаете, что в прямом смысле этого слова работаете на ваше портфолио, то есть, вместо того, чтобы заниматься хобби, спортом или отдыхать с семьей, тратите много времени на управление активами, стоит призадуматься. Но не надолго. Решение — финансовый советник.

Квалифицированный инвестиционный консультант возьмет на себя бремя ответственности за результативность вашего портфолио, будет тратить время на анализ графиков, чтение новостей, при необходимости — проведет консультации с коллегами. Обычно его работа не видна, но видеть ее и не требуется. Главное — результат.

Погоня за быстрой прибылью — гарантия краха

Легендарный инвестор Уоррен Баффет в одном из своих выступлений перед студентами, у которых только начиналась жизнь, сказал примерно следующее: вы не сможете зарабатывать больше 20% годовых на протяжении всей своей жизни.

Казалось бы, абсурдно, ведь даже школьник может получить такой доход, инвестируя в криптовалюты.

Действительно, 20% или даже 100% за год заработать можно. Вопрос в том, какую доходность покажет ваше портфолио по итогам 2 лет, 5 или 10.

Инвестирование — это ведь не трейдинг, а по большому счету — пассивное вложение средств. Чтобы деньги работали сами по себе, портфолио должно быть сбалансированным.

Отсутствие диверсификационного баланса

О необходимости диверсификации слышали многие. В одной корзине не стоит хранить яйца, — это знает каждый. Но сколько нужно корзин? Ответ на этот вопрос народная мудрость не приводит.

А правда, если у вас 10 миллионов рублей, сколько акций должно быть в портфолио — до 10 или от 10?

Разумеется, универсального ответа нет, но если портфолио претендует на статус сбалансированного, то, вероятно, их количество должно быть 5-10.

Найдя привлекательный и перспективный актив, некоторые инвесторы, в том числе и достаточно опытные, совершают большую ошибку — отказываются от диверсификации. Например, вы впечатлены гениальностью Илона Маска и в восторге от прошлой доходности его компании, по причине чего вкладываете 80% в надежную, по вашему мнению, акцию с тикер-символом TSLA. Остальные 20% доверяете криптовалютам. Такой подход, разумеется, не может гарантировать получения предсказуемого дохода на протяжении длительного периода времени.

С другой стороны, многие занимаются излишней диверсификацией — добавляют в портфолио самые разные акции, облигации и прочие финансовые инструменты. Они действительно добиваются кое-какого баланса, но в конечном итоге теряют самый главный актив — время.

И такой подход верным считать никак нельзя!